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養老金連續15年上漲 為什么還要買養老目標基金?

加入日期:2019-8-20 9:43:29

  頂尖財經網(www.iqjbuu.live)2019-8-20 9:43:29訊:

  今年以來,許多地方迎來了自2005年以來的第十五次養老金上調。與此同時,作為養老第三支柱重要組成部分的養老目標基金也進入了快速擴容階段。Wind數據顯示,今年二季度新增養老FOF數量超過了成立以來的總和,且三季度新增產品不斷,如天弘基金旗下的天弘養老目標日期 2035 三年持有期混合型發起式FOF于8月20日開始發行。在養老第一支柱——基本養老保險不斷提升的背景下,為什么還要大力發展以公募基金為代表的第三支柱?

  基本養老保險難以為繼

  雖然由于經濟發展水平、退休人員基本情況等不盡一致,各地養老金的增長金額并不相似,但是總體來說從2005年開始,我國養老金待遇一直在不斷上漲,2019年已經是養老金上調的第十五年頭。

  即便如此,對大多數70、80后來說,未來的退休生活可能并不輕松。一方面,養老金上漲的同時,物價也在快速上漲,調整后養老金的實際購買力并沒有增強多少。另一方面,不同于目前已經退休的40、50后老人習慣了省吃儉用的生活方式,70、80后成長于物質生活逐漸豐富的年代,對于生活質量有著較高的要求,而從目前的養老金替代率來看,退休后生活品質打折是大概率的事情。

  養老金替代率是反映退休人員生活水平的經濟指標和社會指標。以北京市為例,2018年養老金平均水平為每月3937元,同年該城市在職職工的平均工資收入為10712元,該市退休人員的養老金替代率為(3937÷10712)×100% ≈37%。

  這意味著職工退休后養老金收入還不到在職時工資的4折,生活水平必將出現大幅下降。事實上,低于40%的養老金替代率已經是我國各省市的普遍情況。而據有關資料顯示,國際勞工組織《社會保障最低標準公約》目前規定,養老金的最低替代率為55%,另據世界銀行建議,若希望退休后生活水平不下降,替代率要達到70%以上。

  公募基金積極“補位”

  僅從養老金替代率角度來看,要想從容養老,至少有30%的資金缺口需要自行補上,在此背景下,作為養老“第三支柱”重要組成部分的公募基金被寄予了厚望,后者正致力于通過養老目標基金,為個人養老提供新的解決方案。

  養老目標基金一般分為目標日期基金與目標風險基金兩大類。前者是指以投資者退休日期為目標,根據不同生命階段風險承受能力進行投資配置的基金;后者則是指根據特定的風險偏好來設定權益類資產、非權益類資產的配置比例的基金。通常來說,對自己養老金投資的需求比較清晰、自身風險偏好較為明確,且有一定的市場投資經驗的,可選擇目標風險基金,反之則選擇目標日期基金。

  自去年8月初獲批以來,公募養老目標基金發展較為平穩。據Wind統計,截至8月5日,公募養老目標基金獲批一周年,29家基金公司發行成立養老目標基金56只(各份額分開計算),其中今年二季度擴容加速,新增基金32只,養老目標基金的總規模隨之突破160 億元。目標日期基金占據了主流,共35只。從目標日期來看,以2030、2035、2040,五年為一個跨度的基金數量較多,其中“2035”較受基金公司青睞,共成立13只,占比37%。

  專業團隊助力 天弘養老FOF優勢明顯

  此次天弘基金推出的天弘養老2035三年FOF,主要為2035年前后退休,即出生在1970-1980年左右的人群量身定制,投資策略明晰,其中權益倉位嚴格按照用戶生命周期進行中樞調整,并根據市場情況進行限定幅度的動態調整,同時全市場嚴選基金進行投資,投資者買入后即可享受一站式投資服務,幫助上有老下有小的70后“夾心一層”較好的解決養老投資難題。

  值得一提的是,天弘養老2035三年FOF的配置策略由天弘基金副總經理兼首席經濟學家、原全國社保專家熊軍帶隊研發,采用類似于全國社保的投資策略。同時,該基金擁有大數據輔助的基金動態配置系統、自主研發的基金優選體系以及符合中國國情的不對稱幅度設計,圍繞著符合用戶生命周期特點的權益中樞,基于宏觀、估值等因素,在分層級的基金產品池中進行資產配置動態調整,力爭實現持有人利益最大化。

  事實上,在創新型養老業務的探索方面,天弘基金一直走在行業前列。2012年10月,天弘基金率先推出了專門定位于養老理財的基金——天弘安康頤養混合型證券投資基金(現已改名天弘安康頤養混合型證券投資基金)。據Wind統計,截至8月16日,天弘安康頤養自2012年11月成立以來總回報63.30%,年化收益7.57%,為持有人帶來豐厚回報,也受到業界的廣泛認可。在過去的2018年度,該基金同時榮獲證券時報“五年持續回報絕對收益明星基金獎”與中證報“五年期開放式混合型持續優勝金牛基金”兩大權威獎項。

  養老金業務一直是天弘基金戰略布局的重點。天弘基金積極應用互聯網思維和技術,發揮投資、產品、運營、客服等方面的優勢,踐行創新精神,深度參與國家、企業、個人養老金市場,承接了部分養老金公司、養老保險公司的養老金業務委托投資,并為一些大型企業提供養老金資產配置咨詢和流動性管理咨詢等,受到業界的廣泛好評。

  

(責任編輯:任剛 HF008)

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